一、商业担保贷款借款人的范围和条件
个人借款人
1.已登记失业人员、就业困难人员、复员退伍军人、刑满释放人员、大中专毕业生、职业院校毕业生、技工院校毕业生、产能过剩企业职工及失业人员、返乡创业农民工、网商、已自办卡贫困人员、自谋职业自筹资金不足且符合以下条件的农民，可申请创业担保贷款。
提交贷款申请时，女性年龄不超过55周岁，男性不超过60周岁；
有具体的业务项目；
已在我市行政区域内办理合法登记手续；
提交贷款申请时，本人及配偶除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款外，应无其他贷款。
其中的妇女应该得到优先支持。
2.其他人员创业资金不足，申请创业担保贷款的，除本条第一款规定的条件外，所设立的经营实体的注册时间为3年以内。
小微企业借款人
小微企业借款人申请商业担保贷款应符合以下条件:
1 .在我市行政区域内注册的小微企业；
2.新招聘的重点扶持对象达到企业现有职工的25%，并与其签订一年以上劳动合同；
3.无拖欠工资、社会保险费等严重违法违规信用记录。
二、贷款额符合条件的借款人个人创业担保贷款额最高可达30万元，合伙或创业可达每人30万元，贷款总额最高可达300万元实行“捆绑”贷款。小微企业担保贷款额度由经办银行根据企业实际聘用的合格人员数量合理确定，最高不超过500万元。
三.贷款期限和贴现利息
创业担保贷款期限一次不得超过3年。个人贷款和“捆绑”贷款按合同签订当日同期贷款优惠利率高3个百分点的标准进行贴现。小微企业贷款按贷款优惠利率的50%贴息，贴息期限最长不得超过3年。对于还款积极、促进就业能力强、创业项目好、符合重点扶持对象或小微企业的借款人，可继续提供商业担保贷款贴息，累计次数不得超过3次。不属于重点扶持对象的借款人只能享受一次优惠。展期和逾期的商业担保贷款不予贴现。
第四，贷款利率
担保基金担保的贷款，利率由经办行参照贷款优惠利率，结合借款人的信用状况和风险分担方式合理确定，同期贷款优惠利率上浮不超过3个百分点。如以其他方式提供信用增级或信用贷款，经办行应根据借款人的经营状况和信用状况与借款人协商。贷款利率应当在贷款合同中载明。经办银行不得以任何形式提高业务担保贷款的实际利率或增加贷款的不合理收费。
动词 （verb的缩写）贷款延期
担保基金担保的贷款到期确需继续使用的，可以展期一次，展期期限不超过一年。延长期内不给折扣，保证可以继续。
不及物动词贷款流程
个人贷款申请、审核和发放流程
1.个人申请
符合条件的借款人可按本地化管理向注册地县级以上人力资源和社会保障局就业促进单位申请个人贷款，并提供《湛江市个人创业担保贷款审核表》及备注。
2.初始贷款审查
县级以上人力资源和社会保障局就业促进单位受理个人贷款资料后，应在5个工作日内完成借款人资格审查，并根据不同情况作出以下处理:
符合条件且信息完整，在审核表上给予确认，确认借款人身份，并将信息传递给经办银行。
不符合贷款资格的，应当在申请表上说明理由。
资料不全的，一次性告知补充材料，当场出具材料通知单。
3.贷款审查
担保基金运营管理机构和经办银行原则上应在10个工作日内对人力资源和社会保障局初审后符合资格要求的借款人的相关信息、信用状况、生产经营、偿付能力等贷款情况进行调查和审查。对通过调查符合反担保贷款条件的，原则上在5个工作日内与借款人签订贷款合同，经办银行向借款人发放贷款；如审核不合格，及时通知人力资源和社会保障局及借款人，并在审核表上注明原因。
小额贷款的申请、审核和发放流程
1.适用于小型和微型企业
小微企业符合条件的借款人可向市就业服务管理中心申请小微贷款，并提供《湛江市小微企业创业担保贷款审核表》及备注。
2.初始贷款审查
市就业服务管理中心会同市劳动监察机构、市人力资源和社会保障局就业促进科根据不同职责进行初审。市就业服务管理中心负责小微企业资质审查，3个工作日内完成重点扶持对象劳动合同、保险凭证、身份证明的审查；符合资格的，市就业服务管理中心将相关材料移交给市劳动监察机构，由市劳动监察机构在3个工作日内审查企业是否存在拖欠工资、社会保险费等违反劳动保障法律法规的行为，并在资格申请表中填写审查意见；市人力资源和社会保障局就业促进科在收到劳动监察机构确认的资格确认审核表后3个工作日内完成确认。以上程序区分不同情况，分别做如下处理:
1 .对符合条件且资料齐全的，在审核表上给予确认，相关资料将移交给经办银行。
2 .不符合贷款资格条件的，在申请表中注明理由。
3.资料不全的，一次性告知补充材料，当场出具材料通知单。
3.贷款审查
担保基金运营管理机构和经办银行原则上需要在10个工作日内对小微企业创业项目的相关情况、信用状况、生产经营情况和偿债能力进行调查和审查。对调查合格且符合担保和贷款条件的，原则上在5个工作日内与借款人签订担保和贷款合同，经办银行向借款人发放贷款；对于不符合贷款条件的，及时通知市人力资源和社会保障局及借款人，并在审核表上注明理由。
七、折扣申请流程
折扣申请流程
商业担保贷款采用借款人先付息后享受贴息的方式。各级人力资源和社会保障局原则上在每年6月初和12月初受理贴息申请。经办行负责收集借款人的贴息申请材料。材料齐全后，向人力资源和社会保障局提交贴息申请。人力资源和社会保障局原则上在5个工作日内完成贴息审核。
折扣申请材料清单:
1.个人或小微企业的借款合同、借款借据复印件；
2.借款人的还本付息证明复印件；
3.如果是个人贷款，提供个人账户；对于小微贷款，提供企业基本存款账户。
公开征求意见
各级人力资源和社会保障局应按规定通过本部门门户网站定期向社会公布贴息资金的审核和发放情况，公示时间不少于5天，公示内容包括享受贴息的借款人名单、补助标准和具体金额等。
贴现利息资金的分配
公示通过后，人力资源和社会保障局委托同级社保经办机构拨付资金，从同级社保经办机构支出户向借款人基本存款账户或个人账户支付贴息资金。
