近日，不少知情人士透露:“2345的现金贷款业务被砍掉，员工被大规模劝退。”
上海2345网络科技有限公司(以下简称“2345”)最早于2014年6月上市，现金贷款业务包括2345贷款王、即期贷款、迅雷贷款。
多名退休员工证实了此事，称“已有100多名员工被解雇。”
2345贷款王曾经是现金贷款领域的巨头，利润可观，但他的员工透露他“风险控制比较原始”，大部分都是看excel表格手工审核。“一名贷款官员每天最多可以审核1900份，15秒钟内审核一份。”
据几位知情人士透露，在2345贷款王退出现金贷款之前，坏账飙升了10倍。
根据以上问题，记者询问了2345家相关部门，对方表示在年报期，拒绝接受采访。
昔日的巨人如何一步步走向今天的命运？
今年的变化
直到现在，陈明还记得为2345贷款王工作的最后一天。
他被叫到领导办公室，毫无征兆地被要求在辞职信上签字。
“我说公司业务调整，我就问了，领导说总公司给了一个名额，多少必须说服。”陈明说:“必须当天离开公司，就像赶人一样。”
事实上，业务的收缩早在11月份就开始形成了。
2345贷款王的审计员焦圆圆发现，从11月份开始，检查的金额迅速下降。"到11月底，已经没有什么事可做了。"
然后，现金贷款的监管来了，让员工觉得前路难懂。
多名退休员工向记者证实，1月底以来，部分现金贷款员工陆续被劝退，“2345以下现金贷款业务已被切断”。
陈明说:“这一次员工人数减少了120多人，剩下的员工被分配到汽车贷款和企业贷款等其他业务领域。”
之后有些员工还和公司有纠纷。
临近年底，下岗员工感到极其被动。
“起初，公司不想给予任何补偿。后来经过我们的努力，给了一个月的工资。”一位辞职的员工说。
一度火爆的2345现金贷款业务就这样匆匆结束了...
一步一步爬到顶端
十几年前，在信息爆炸和过载的背景下，网站导航的网站崛起，一度成为持有流量入口的巨头，如hao123、360导航等。
2005年崛起的2345导航也成为了佼佼者之一。
据媒体报道，2345导航三个月累计用户数百万。
根据2011年谷歌全球1000强网站排名，2345个网站导航在全球网站中排名第75位，在中国排名第22位。
谁获得流量，谁就获得世界。
2014年6月，2345转后门，正式登陆a股，也就是今年2345把目光投向现金贷款。
2345，第一个尝试涉足金融领域，并没有单干，而是选择了与传统金融机构合作。
同年8月，2345宣布与中行消费金融合作，推出“用心网贷”小型网贷平台。
当时这个产品的推广是针对个人用户的，提供1000-5000元的小额贷款。
也就是说，2345是首批试水现金贷款的玩家。
此后，“隋欣贷款”正式更名为“2345贷款王”。
在2345网站导航站和软件的引导下，贷款王终于迎来了2016年的春天。
根据2016年财报，“2345贷款王”2015年亏损近732万。然而，它在2016年开始起飞。贷款总额达到62.74亿元，同比增长2164.98%，归属于母公司所有者的净利润达到1.1亿元。
2017年，“2345贷款王”更是辉煌，上半年净利润达到2.39亿元，贡献了母公司近一半的利润。
2017年初，根据荣智佳、网贷家园、英灿咨询发布的《消费金融行业新场景排名》，现金贷款场景中“2345贷款王”排名第四，仅次于喜贷和平安普，受益于信任和财富。
在现金贷款龙头公司中，2345是唯一的上市公司。只有通过它的财务报表，人们才能一窥现金贷款的暴利和荣耀。
在第一次尝到甜头后，2345开始了它沉重的现金贷款业务。2017年1月，投资4.25亿元，占股份85%，在广州成立小额贷款公司，然后收回剩余股份，成为全资子公司。
3月，小额贷款公司获批开业。
知情人士透露:“2345设立广州小额贷款的目的是为了领证，摆脱过度依赖中行消费等大银行的局面。”
2345处在风口的顶端，已经展开了它的战斗，准备大打出手。
谁也没想到，半年后，它会面临怎样的命运...
风力控制的破坏
恐怕命运早在一开始就埋下了命运的种子。
前期2345贷款王打出“简单申请，2分钟贷款”的口号，意味着审核速度极快。
中行的消费在一定程度上促成了当时2345贷款王的优异战绩。
据公开信息，此次合作中，中行消费提供拆解资金、央行征信渠道、部分催收；
公司2345提供贷款客户，互联网信用模式，部分收款。
“2345的风险控制采用人工+智能，”陈明透露。"当时很大一部分风险控制体系被中行消耗掉了."
“除了第三方风险控制服务提供商，2345本身并没有成熟的风险控制系统，所以需要在excel表格中手工匹配欺诈关联，之后再做。”陈明透露。
而且人工操作占的比重很大。
某现金贷款总公司风险控制负责人平费翔表示:“现在总公司几乎都是采用自动机审核，对于一些高度可疑的订单，会进行电核。”
“总公司每天的申请量多达几万、几十万。如果是人工审核，是不可能完成的。”平费翔说。
他认为，绝大多数依靠人工审核的风控系统“非常落后和传统”。
2345贷款王的审计师焦元元说，他的工作极其单调重复。"你只需要每天做一些基本的信息检查，比如照片检查."
“其实2345贷款王的人工审核叫数据审核，更准确。”陈明说。
"审计员平均每天审查1900份订单."焦圆圆透露。
如果一个人一天工作八小时，审核员每分钟要申请四张表格，每15秒一张。
平费翔认为，这样的人工审查几乎没有意义。“风控需要模型和数据，机器可以在毫秒内匹配数据。然而，如果人们简单地检查列表超过十秒钟，效率就会很低，出错率就会很高”。
即使是“风险控制初级”，也还是有用的，2345贷款王也在滚滚而来。
在快速发展的同时，危机就像一头黑暗中的野兽，爬行，偷偷摸摸。
2017年4月，在监管第一笔命名现金贷款的风暴中，2345位贷款王也榜上有名。
代扣手续费、百年化费率、风险控制等问题逐渐暴露。
据媒体报道，2345公司股价收于10.70元，下跌5.39%。
更糟糕的是，“这个命名造成了中行消费和2345合作的差距。”多位知情人士透露:“此后中行消费终止合作，后来少量合作，2345又要找靠山。”
不能靠山的2345贷款王只能靠自己。
“当时的风控系统非常不完善，每天不能覆盖2万左右的订单。”陈明说。
其实2345贷款王在风控系统上做了很多尝试。
从2016年底开始，2345专门成立了一个风控系统部门来开发风控系统。
“新系统于2017年5月推出。结果当天bug很多，然后旧系统被重用。”陈明说。
风险控制比较原始，如果只靠“高利润来覆盖高风险”，恐怕不是长久之计。
从2017年下半年开始，累计2345的风险管控危机开始爆发。
陈明说:“在中国银行以外的合作体系中，2345贷款王的逾期率是与中国银行消费合作期的十倍。”
在此期间，2345贷款王的用户体验开始迅速下滑。
“钱已经还了，手机还是会显示逾期。”2345贷款王的一个投诉人说。
然而，许多用户在网上报告说，他们都遇到了这样的问题。
在它的巅峰时期，它突然开始直线下降。
从去年11月开始，2345贷款王全面收缩。
“审计人员的日常审计数量下降了30%。”焦媛媛说道。
11月27日，2345贷款王以20%的折扣向广西第三方公司出售2.69亿坏账。
所有这些措施都是清算的前兆。
“12月初，2345贷款王居然把现金贷款业务砍掉了，不再增加了。”据知情人士透露。
对于急转弯下的原因，2345内部中层负责人透露:“一方面是提前收到监管来了的消息；另一方面，系统风险继续叠加和逾期。”
12月底现金贷款监管来的时候，2345贷款王已经清理妥当。
有趣的是，2345最近推出了区块链项目官网，发布了2345区块链方案白皮书1.0，推出了“2345星球联盟项目”，并将发布“积分之星”。
他们收拾好行李，开始走向下一个风口。
这恐怕是现金贷款网点下的典型样本。
控风虽然原始，但踩着风口就飙了。赚了很多钱之后，在风险失控之前，就抽离了。
从一个风口撤退，跑到下一个风口。
哪里有钱，哪里就有他们。
(应被申请人要求，文中名称均为假名)
